Estar no vermelho é uma realidade para muitos brasileiros. Segundo um levantamento da Federação Brasileira de Bancos (Febraban), cerca de 39% dos brasileiros enfrentam algum tipo de endividamento.
Muitas pessoas que possuem dívidas acreditam que isso interfere na sua saúde, já que a preocupação em pagar as dívidas pode se tornar algo diário.
No entanto, mesmo ganhando pouco, é possível se organizar para mudar a situação e conseguir mais tranquilidade financeira.
A seguir, você entenderá os motivos que levam a estar no vermelho, estratégias para reorganizar as contas, dicas para negociar com sabedoria e como o crédito para negativado pode ajudar nesse processo.
Entenda por que você está no vermelho
Estar no vermelho significa ter mais despesas do que dinheiro ganho, ou seja, gastar mais do que se recebe.
Isso geralmente leva à utilização do limite do cartão de crédito ou até a atrasos no pagamento de contas essenciais.
Com o tempo, essa situação pode se agravar, gerando juros altos e dificultando ainda mais o equilíbrio financeiro.
No entanto, para sair dessa situação é importante compreender os motivos que levaram ao endividamento. Em geral, isso ocorre por vários motivos, como:
- Uso excessivo do cartão de crédito
- Empréstimos mal planejados
- Imprevistos como doenças ou emergências domésticas
- Até mesmo um salário que não cobre os custos mensais
Ao entender o que levou você a estar no vermelho, pode-se saber quais ações precisam ser tomadas para buscar retomar sua saúde financeira.
O que fazer quando o dinheiro não dá
Mesmo quando se tem pouco dinheiro existem algumas atitudes que podem ajudar. A primeira que pode ajudar a mudar isso é identificar gastos que podem ser cortados ou substituídos por opções mais baratas.
Abaixo você saberá como fazer isso e quais outras medidas podem ser tomadas para melhorar as suas finanças.
Dê prioridade ao que é essencial
Comece listando todas as despesas mensais fixas e variáveis. Depois, destaque os gastos fundamentais: alimentação, moradia, saúde e transporte.
Assim ficará mais fácil perceber quais são as despesas que você pode cortar dos seus gastos mensais.
Caso não consiga eliminar totalmente uma despesa, pesquise alternativas mais em conta, se possível procure comprar de lugares que ofereçam descontos, promoções ou cashback.
Quando o orçamento está apertado, manter o foco no que é básico e essencial pode fazer uma grande diferença no fim do mês.
Renegocie com sabedoria
Outra ação importante é evitar que as contas atrasadas se acumulem, pois elas geram juros que aumentam cada vez mais o valor a ser pago.
Por isso, sempre que tiver uma conta atrasada ou uma dívida não paga é importante entrar em contato com a empresa.
Nos casos de dívidas deve-se buscar os canais oficiais de negociação, como os oferecidos pela Serasa ou diretamente com as empresas.
Ao receber uma proposta, analise com cuidado os acordos que comprometem sua renda por muitos meses, buscando sempre um parcelamento que você possa pagar.
Por fim, caso essas alternativas não sejam o suficiente para sair do vermelho, pode-se desenvolver atividades para ganhar uma renda extra como, por exemplo, vender produtos em seu local de trabalho ou ser motorista de aplicativo nos dias de folga.
Crédito como estratégia: quando usar
O crédito pode ser um aliado quando usado com planejamento. Ele não deve ser a primeira escolha, mas pode ajudar a quitar dívidas mais caras ou cobrir uma necessidade urgente.
Quem está com o nome sujo pode contar com opções como o crédito para negativado, que ajudam a sair do vermelho com mais rapidez.
Muitas instituições financeiras oferecem crédito para quem está com o nome sujo por utilizarem rendas fixas como garantia.
É o caso de beneficiários do INSS e de trabalhadores com saldo no FGTS, cujo empréstimo para negativado é abatido do valor do benefício ou do fundo de garantia.
Isso dá mais segurança, pois diminui os riscos de inadimplência. Entretanto, ao contratar este tipo de empréstimo, é necessário estar atento às taxas de juros e sempre comparar as propostas para escolher uma instituição financeira que ofereça segurança.
Uma excelente opção é a meutudo, parceira da Parati Financeira, que oferece empréstimos para negativado de forma 100% online e com possibilidade de acompanhar a contratação em todas as suas etapas com poucos cliques no aplicativo.
Assim, ela oferece um processo seguro e transparente, além de realizar o pagamento via Pix na conta.
Portanto, se após tentar outras alternativas e ainda precisar de dinheiro extra para sair do endividamento, o empréstimo para negativado pode ser uma boa opção para conseguir pagar suas dívidas e recuperar sua saúde financeira.
Crie metas realistas para sair do vermelho
Estar no vermelho pode ser muito desanimador e trazer muitas preocupações, mas como foi dito anteriormente, existem muitas atitudes que você pode tomar para sair dessa situação.
Ao estabelecer metas possíveis, como pagar uma dívida específica, economizar uma quantia por mês ou reduzir um gasto recorrente, já é um bom começo para controlar seus gastos.
Além disso, busque acompanhar os resultados e comemore os avanços, mesmo que pequenos. Caso sinta dificuldade, procure ajuda: existem programas gratuitos de educação financeira e suporte ao consumidor.
Assim, com organização e constância, é totalmente possível sair do vermelho e recuperar a estabilidade das suas finanças.